你认可保险，想买保险，但是不知道哪款适合你？之所有这种困惑，可能源于你对自己还不够了解。下面进入灵魂拷问对话时间——

 

❶ 量力而行

量力而行，主要关乎预算。买完保险，生活品质降低了、日子紧巴巴了、影响家庭日常生活了…何必呢？人生在世，短短几十年，要有规划，也要及时快乐，…

每年的家庭保费预算，不建议超过家庭经济收入的10%，否则可能会造成家庭经济负担。比如，月薪5000，每个月花1000买保险，是不是皮？

每年具体应该花多少钱来投保？因人而异。

比如，同样是年收入20万，老北京人张三、新北京人王麻子，每年投入在保险里的钱肯定不一样。新北京人，可能每个月花在租房、生活开支上的费用已经占了工资的1/3，甚至更多，或者每个月都要还房贷，能拿来配置保险的钱已经不多了。

 

❷ 了解自己

只有充分自我审视，你才能确认自己需要什么保障、需要多少保额。

首先，了解自己的身份、角色、责任，确定保险需求。

比如：你是家庭经济支柱，备好意外险、医疗险、重疾险、寿险；你不是家庭经济支柱，优先给老公备好四大险。

其次，仔细梳理自己的财务状况，包括收入和负债，这决定了你的保费、保险产品和保额。

比如，你是家庭经济支柱，你不仅应该购买四大险，还应该考虑保额——你的意外身故保额≈家庭负债总额。保障身故的保险一般是意外险和寿险，假设你背负着80万的房贷，那么寿险+意外险的身故保额最好不少于80万。

最后，问问你爸妈、你公司，有没有给你买过保险！这点很重要，但往往被忽视。你小时候父母可能帮你买过保险，公司一般也会给员工上团险，扪心自问，你了解过吗？你需要知道已经买过的保险，到底保什么，意外、医疗or重疾？保额多少？保多久？

比如，你目前的重疾险预算只有2000块，但是你公司的团险、小时候爸妈给你买的保险里，各包含了10万保额，那么你已经有20万的重疾险保额了。这时你再自己保个30万的保额，那么你在短期的几年内已经拥有50万保额了，这就是一种保险的规划思维。

 

❸ 情感分配

这是中国人羞于谈论的问题，但情感分配一定程度上决定了预算的分配、保险受益人。

回答我一个问题：
        假设你现在要离开人世，你最想给谁留一笔钱？
不同人的答案可能不一样，给妈妈留？给爸爸留？给爱人留？给孩子留？这就涉及到保险里面很重要的一件事——指定受益人是谁，很多人没有这个意识。

 

❹ 实时更新

前面也说了，在不同的人生阶段，你承担的责任、面临的风险是不一样的，需要的保障自然也就不同。在某个时间一次性把这辈子需要的保险配置齐全？基本不可能。

意外险、百万医疗险，一般是一年期的产品，本来也需要一年一买。

意识到要实时更新、实时规划，还有个好处——你不会过度焦虑。

比如，你现在27、28岁，刚工作没几年，每个月能攒两三千块钱就不错了。这时你可能会发现，你想买50万保额的重疾险，每年保费上万，无力承担。如果你有实时更新的意识，你就不会焦虑，你可以先买20万保额，等收入水平上去了，再增加保额即可。

       做到以上四点来规划自己的保险保障，就不会浪费保费，也能解决家人保障的轻重缓急，也就很适合自己的保障需求了。