✦ 有了百万医疗险，还要买重大疾病保险吗？

很多朋友，投保百万医疗险后，来问文君子：

都是保生病，自己已经有了医疗险报销费用，还有没有必要再花一笔钱去买重疾险？

毕竟，百万医疗险一般只要几百块，保障范围又比较广。重疾险却要上千块。

百万医疗险

指的是保障金额达到百万以上的商业医疗保险。

关于这个问题，见过很多理赔案例的我，给出的答案是：“有必要”！

01  百万医疗险和重疾险的区别？

百万医疗险和重疾险的关系，并不是相互代替，而是互为补充的。百万医疗险和重疾险搭配着购买，保障才会更全面。

→从保障范围来看：

→从赔偿方式来看：

商业医疗保险（报销型保险）：我，生病了，医完了拿发票去报销，相当于是给医院的钱。

这意味着，你看病花了多少钱，那就给你多少，多一毛都不给。

比如，百万医疗保险2023，每月21元起，最高400万医疗报销。

保障范围广，治疗费、床位费、手术费、护理费、自费药、进口药等等，责任内不限医保目录范围都能赔付。

重疾险（定额给付型保险）：我，得重大疾病了，打钱给我吧，相当于给我的工作收入损失钱（因大病不能工作造成收入减少）或者叫做康复费用。

这笔钱你可以用来随便花，无论是①治疗重疾，还是②经济补偿都行。

由此可见，商业医疗保险可以帮忙报销医疗费用。

而治疗期间无法工作、术后的疗养康复，这些就可以重疾险来管啦~可以使疾病对原有生活水平造成的影响降到最低！

举个例子，在一场非常严重的车祸中，刘先生的双眼被车前玻璃扎伤，医生虽尽力挽救，但最终还是不幸双眼彻底失明。

由于他同时购买了医疗险和重疾险，医疗险赔付了他的医药手术费，而重疾险额外赔付了他50万保额，用来弥补营养费、误工费等损失。

02  如何挑选重疾险更划算？

重疾险价格比较昂贵，想买到合适的高性价比重疾险，掌握以下几个要点，避免多花冤枉钱。

1）重疾保额尽量买高一些

目前重大疾病的治疗费用一般需要10万~50万，如果想要使用进口药物和器械，或者提升病房条件，总费用将会更为昂贵。

另外，重疾也会减少工作收入，影响到家庭经济的正常运转。因此，重疾险的保额配置建议至少在30万-50万左右。

2）保障病种并非越多越好

就目前市场上来说，几乎所有重疾险都包含了规定的高发重大疾病，是重疾险产品的基本保障责任。

无论你是买了国内哪家保险公司的重疾险产品，这28种重大疾病的定义都是一样的。

在这28种疾病之外，大多数重疾险产品还会包含其他病种，少则50多种，多则100多种。而有些疾病很罕见，我们更应该关注病种的质量，而不是病种数量。

3）保终身最佳，可选保到80岁左右

年纪越大，患病率越高，有条件的话最好选择终身保障。

无论一生中什么时候患重病，都可以有底气去面对，不必忧虑高昂的医疗费用。

如果一时拿不出这么多保费，可以选择保到70岁左右的，基本能应对绝大部分重疾高发期。

等后续手头宽裕了，再考虑叠加一份终身重疾险。

4）有条件的话，优先选多次赔付

过去重疾险只能赔付一次，合同从此终止，患者再也买不了其它重疾险，但已得过重疾的人，本身比正常人更容易患上严重疾病。

为了解决重疾患者投保无门的痛点，有保险公司开发了多次赔付的重疾险，增加赔付次数。能买多次赔付的，就尽量选择多次赔付。