有些小伙伴说：我们单位福利好，五险一金有，国家医保有，住院报销高达80%，所以不需要平安e生保了，你的想法很美好的，请你看看身边的亲朋好友、同事同学同乡同好，扪心自问，一旦大病进医院后，住院治疗费医保报销比例高吗？自己或家人还要自掏腰包多少费用？医疗费用真的保险了吗？够用了吗？不会连累家人吗？出院后，医嘱说吃好休息好，疗养三五年，……仅有医保不够用的。
有了医保，还需要买百万医疗险吗？
那么针对这个问题，我来谈谈自己的看法。
一、医保有什么用?
生病时，医院就像一台“碎钞机”，治疗大病要花的钱，是个无底洞，
而医保是国家给每个人的保底尊严，万一生病住院，能报销医疗费，少则几千块，多则数十万，数百万。
医保有着百万医疗险不具备的 3大优势:
» 带病投保：即便查出癌症也能参保，医保可以报销一部分治疗费。而百万医疗险有健康告知，生过病后可能就不符合健康投保标准，需要如实告知，可能无法投保。
» 终身续保：医保不会停售，每年交钱每年都有保障。而百万医疗险可能会停售，今年能买，明年也许就买不到了。
» 长期有效：在一些城市(比如北京)，职工医保缴满 25 年，达到退休年龄后不用交钱就能终身享受医保待遇。而百万医疗险，每年都需要缴费，交一年保一年。
» 带病投保：即便查出癌症也能参保，医保可以报销一部分治疗费。而百万医疗险有健康告知，生过病后可能就不符合健康投保标准，需要如实告知，可能无法投保。
» 终身续保：医保不会停售，每年交钱每年都有保障。而百万医疗险可能会停售，今年能买，明年也许就买不到了。
» 长期有效：在一些城市(比如北京)，职工医保缴满 25 年，达到退休年龄后不用交钱就能终身享受医保待遇。而百万医疗险，每年都需要缴费，交一年保一年。
所以我们也多次跟大家强调，建议每个人都要买医保。
无论你是自由职业者，还是在换工作期间，都要交医保，尽量不要断缴。
二、有了医保还要买百万医疗险吗?
很多人觉得医保能报销大部分看病费用，不需要再花钱买百万医疗险。那么事实真的是这样吗?
1、医保不是万能的
医保是普惠性质的保障，它的本质就是广覆盖、低保障。
在实际报销中，医保有很多限制，具体如下:
通过这张图，我们可以直观地看到医保的一些不足，
» 医保目录外不报：只有符合目录内的治疗费，才能报销。而一些效果好又昂贵的自费药、癌症特效药等，都不在目录内，就无法报销。
» 超过封顶线不报：:每个地区城市的医保，都会有封顶线。以北京职工医保为例，住院最高只能报销50万。
» 不能 100%报销：比如北京职工医保，在三甲医院有的只能报销 85%，而且是分段报销。
» 医保目录外不报：只有符合目录内的治疗费，才能报销。而一些效果好又昂贵的自费药、癌症特效药等，都不在目录内，就无法报销。
» 超过封顶线不报：:每个地区城市的医保，都会有封顶线。以北京职工医保为例，住院最高只能报销50万。
» 不能 100%报销：比如北京职工医保，在三甲医院有的只能报销 85%，而且是分段报销。
另外也要提醒大家，如果家里的老人生病了，需要去外地看病的话，要记得办理异地就医备案，否则的话自己就要多掏钱。
所以说，医保的福利虽然很不错，却也不是万能的。而医保不能报的部分，其实可以通过百万医疗险来报销。
2、有百万医疗险，能报更多
百万医疗险主要报销住院医疗费，保额高达几百万，可以作为医保的补充。
我们用一张图来看看医保和百万医疗险的区别，
(由于各地医保政策不同，具体以当地为准)
可以看到，百万医疗险主要有这4个优势:
» 保障范围广：医保不能报的部分，如自费药、需要自费的治疗项目等，可以通过百万医疗险报销，有些产品还可以报销外购药。
» 报销比例高：各个地区医保报销比例差距大，而百万医疗险一般能 100%报销。
» 医疗保额高：医保住院治疗的封顶线一般是 30-50 万，而百万医疗的保额高达 200-400 万，能帮忙应对大病风险。
» 有增值服务：很多产品还提供就医绿通，费用垫付等增值服务，万一生病住院，保险公司能帮忙预约专家或者垫钱看病。
» 保障范围广：医保不能报的部分，如自费药、需要自费的治疗项目等，可以通过百万医疗险报销，有些产品还可以报销外购药。
» 报销比例高：各个地区医保报销比例差距大，而百万医疗险一般能 100%报销。
» 医疗保额高：医保住院治疗的封顶线一般是 30-50 万，而百万医疗的保额高达 200-400 万，能帮忙应对大病风险。
» 有增值服务：很多产品还提供就医绿通，费用垫付等增值服务，万一生病住院，保险公司能帮忙预约专家或者垫钱看病。
总的来说，医保只能解决最基本的问题。有了医保后，还要搭配一份百万医疗险作为补充，保障会更全面。
三、写在最后
一场大病下来，就算有了医保，自己还得花不少钱。
因此我们一直建议，即便有了医保，也要配置好合适的保险，才能更好地应对未知风险。
我专心做保险，教你买对保险不踩坑，如果觉得文章对你有用，欢迎转发收藏，以备不时之需。
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